在新冠肺炎疫情的冲击下，微弱经济体能否恢复或保持“金融健康”，已成为国民经济复苏的关键。
3月10日，中国人民大学中国普惠金融研究院发布了《诊断疫情对微弱经济体金融健康的影响与政策建议》报告，其中，针对工薪阶层群体的调查结果显示，假定将“金融健康”指数的评分设置为10分制，6分为及格线，10分为满分，那么疫情后，七成工薪阶层的家庭金融健康评分在及格线以下，8分以上的占比仅为4%。
“工薪阶层是指依赖工资、薪金等作为主要收入来源的个人与家庭。”中国普惠金融研究院研究员赖丹妮表示，此次调查将工薪阶层划分为三大类，即全日制工作者、线下打工人员、线上打工人员。
研究结果显示，疫情后，工薪阶层的“金融健康”将面临以下“三大挑战”，即收支管理较差，需建立更可靠的财务账目；应急管理较弱，有必要将其列入日常财务规划；资产管理最差，日常必要的财务配置明显不足。
第一，收支管理较差，需建立更可靠的财务账目。根据调查，在“收支是否平衡”指标的评分均值中，除全日制工作者的得分是3分，线上打工人员、线下打工人员的得分均在3分以下，普遍评分较低。
“可见，一旦遇到紧急事件，收支管理差的工薪阶层容易发生‘入不敷出’或‘结余减少’的情况。”赖丹妮说，为此，工薪阶层不能单凭感觉或预估进行收支管理，建立财务账目会更可靠。
第二，应急管理较弱，有必要将其列入日常财务规划。调查结果显示，有七成的工薪阶层预计，其家庭收入将减少；近六成的工薪阶层表示，手中的应急资金仅能维持3个月以内的疫情前同等标准生活。
更为紧迫的是，在自有资金准备不足的情况下，多数工薪阶层筹集应急资金的能力也存在不足。
根据调查，47%的工薪阶层可以借到维持3个月以内同等标准生活的应急资金，25%的工薪阶层能够筹集到维持4至6个月的应急资金。
那么，假设此次疫情持续3至6个月，工薪阶层或将出现突然失业、收入减半等情况，进而影响家庭金融健康。
“由此可以看出应急管理的必要性。”赖丹妮说，即使需要损失一部分投资安排可能带来的收入，也需做好应急安排，以达到家庭福祉最大化。
第三，资产管理最差，日常必要的财务配置明显不足。调查结果显示，工薪阶层流动资产的配置明显不足，47%的工薪阶层流动资产仅可应对 3个月以内的疫情前同等标准生活。
因此，工薪阶层在做资产管理时，有必要优先考虑日常固定支出、还贷资金、应急储备、必要保险等方面的配置。
除了以上“三大挑战”，工薪阶层在债务管理、风险管理等方面相对可控。
具体来看，疫情爆发后，工薪阶层的债务偿付能力处于“相对可控”状态。数据显示，92%的工薪阶层认为家庭债务不会逾期，且多数人的总债务在总资产中占比较低，如果将50%作为家庭负债率警戒线，那么有77%的家庭没有超过该警戒线。
此外，3我国工薪阶层的风险管理意识逐渐增强，商业保险的需求也正在上升。
根据调查，我国的社会保险是工薪阶层应对风险的第一重保障。其中，23%的工薪阶层有社会保险，50%的工薪阶层不仅有社会保险，还配置了其他商业保险，如医疗保险、人寿保险、意外保险、财产险等。
值得注意的是，工薪阶层对于“完全失业风险”的悲观情绪并不严重。“这对于国家尽快恢复经济运行来说，是一个积极正面的指标。”赖丹妮说。（经济日报记者 郭子源）